सेवानिवृत्ति (Retirement) के बाद वरिष्ठ नागरिकों की सबसे बड़ी प्राथमिकता नियमित आय और जमा पूंजी की 100% सुरक्षा होती है। शेयर बाजार के उतार-चढ़ाव से दूर रहने वाले बुजुर्गों के लिए देश का सबसे बड़ा सरकारी बैंक, भारतीय स्टेट बैंक (SBI), फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) पर आकर्षक ब्याज दरों की पेशकश करता है। एसबीआई में 60 वर्ष या उससे अधिक आयु के वरिष्ठ नागरिकों को सामान्य ग्राहकों की तुलना में 0.50% से लेकर 1.00% तक अतिरिक्त ब्याज दिया जाता है। विशेष रूप से लंबी अवधि की जमा पर एसबीआई की 'वीकेयर' (WeCare) और 5 से 10 वर्ष की एफडी पर अतिरिक्त प्रीमियम ब्याज दरें बुजुर्गों को अपनी रिटायरमेंट निधि पर बेहतर रिटर्न पाने में मदद करती हैं।

एसबीआई में सीनियर सिटीजन एफडी की मौजूदा ब्याज दरें

एसबीआई में वरिष्ठ नागरिकों के लिए विभिन्न अवधियों (Tenures) पर ब्याज दरें 3.55% से शुरू होकर 7.05% वार्षिक तक जाती हैं:

• 1 वर्ष से 2 वर्ष से कम: 6.75% प्रति वर्ष

• 2 वर्ष से 3 वर्ष से कम: 6.95% प्रति वर्ष

• 3 वर्ष से 5 वर्ष से कम: 6.80% प्रति वर्ष

• 5 वर्ष से 10 वर्ष तक (दीर्घकालिक): 7.05% प्रति वर्ष

(नोट: बैंक में ब्याज की गणना त्रैमासिक चक्रवृद्धिकरण यानी Quarterly Compounding आधार पर की जाती है, जिससे संचयी आधार पर प्रभावी वार्षिक रिटर्न बढ़ जाता है)।

₹10 लाख के एकमुश्त निवेश पर कितना मिलेगा रिटर्न? (कैलकुलेटर चार्ट)

यदि कोई वरिष्ठ नागरिक एसबीआई की संचयी (Cumulative/Re-investment) फिक्स्ड डिपॉजिट में ₹10 लाख की एकमुश्त राशि जमा करता है, तो विभिन्न अवधियों में मिलने वाला अनुमानित ब्याज और कुल मैच्योरिटी राशि इस प्रकार होगी:

निवेश अवधि (Tenure)	सीनियर सिटीजन ब्याज दर	कुल अर्जित ब्याज (लगभग)	कुल मैच्योरिटी राशि (Principal + Interest)
1 वर्ष (1 Year)	6.75%	₹69,230	₹10,69,230
2 वर्ष (2 Years)	6.95%	₹1,47,700	₹11,47,700
3 वर्ष (3 Years)	6.80%	₹2,23,500	₹12,23,500
5 वर्ष (5 Years)	7.05%	₹4,17,450	₹14,17,450
10 वर्ष (10 Years)	7.05%	₹10,09,160	₹20,09,160 (पैसा दोगुने से ज्यादा)

(5 से 10 वर्ष की अवधि में चक्रवृद्धिकरण के प्रभाव से 10 साल में ₹10 लाख की मूल पूंजी पर ₹10 लाख से अधिक का शुद्ध ब्याज अर्जित होता है, जिससे कुल फंड ₹20 लाख के पार पहुंच जाता है)।

क्या मासिक पेंशन की तरह ब्याज ले सकते हैं? (नॉन-क्युमुलेटिव विकल्प)

यदि वरिष्ठ नागरिक मैच्योरिटी तक इंतजार करने के बजाय अपने मासिक खर्चों या दवाओं के लिए नियमित आय चाहते हैं, तो वे नॉन-क्युमुलेटिव एफडी (Non-Cumulative / Monthly Interest Payout) चुन सकते हैं:

• 5 वर्ष की एफडी (7.05% ब्याज दर) पर ₹10 लाख जमा करने पर लगभग ₹5,800 से ₹5,875 प्रति माह की निश्चित नियमित आय प्राप्त की जा सकती है।

• यदि तिमाही भुगतान (Quarterly Payout) चुना जाता है, तो हर तीन महीने में सीधे बैंक खाते में लगभग ₹17,625 का ब्याज क्रेडिट होता है।

टैक्स के नियम और सीनियर सिटीजन्स को मिलने वाली छूट

वरिष्ठ नागरिकों को एफडी पर आयकर अधिनियम के तहत विशेष वित्तीय सुरक्षा प्राप्त होती है:

1. धारा 80TTB के तहत ₹50,000 तक टैक्स छूट: आयकर कानून की धारा 80TTB के अनुसार, वरिष्ठ नागरिकों को एक वित्तीय वर्ष में एफडी और बचत खातों से अर्जित कुल ₹50,000 तक के ब्याज पर कोई टैक्स नहीं देना होता।

2. टीडीएस (TDS) की सीमा: यदि किसी वित्तीय वर्ष में कुल ब्याज ₹50,000 से अधिक होता है, तभी बैंक 10% की दर से टीडीएस काटता है।

3. फॉर्म 15H जमा कर टीडीएस से बचें: यदि वरिष्ठ नागरिक की कुल वार्षिक आय कर-योग्य सीमा (Taxable Slab) से कम है, तो वे वित्त वर्ष की शुरुआत में बैंक शाखा में 'फॉर्म 15H' (Form 15H) जमा कर सकते हैं, जिसके बाद बैंक शून्य टीडीएस काटता है।

खाता खोलने की सरल प्रक्रिया

एसबीआई में वरिष्ठ नागरिक अपनी नजदीकी बैंक शाखा में जाकर आधार कार्ड, पैन कार्ड, दो पासपोर्ट साइज फोटो और आयु प्रमाण पत्र देकर एफडी खाता खुलवा सकते हैं। यदि आपके पास पहले से एसबीआई का सेविंग्स अकाउंट और इंटरनेट बैंकिंग या SBI YONO ऐप है, तो आप 'e-TDR / e-STDR' विकल्प में जाकर घर बैठे मात्र दो मिनट में बिना किसी कागजी कार्रवाई के ऑनलाइन एफडी बुक कर सकते हैं।