अगर आपके पास है PF खाता तो मिलेगा 7 लाख रुपये का बीमा कवर, वो भी बिल्कुल मुफ्त! जानिए

लाखों नौकरीपेशा लोगों के लिए, कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ) खाते का मतलब बस एकमुश्त रकम या सेवानिवृत्ति के बाद पेंशन है। लेकिन इस अनिवार्य बचत खाते के साथ एक ऐसा लाभ जुड़ा है जिसके बारे में ज़्यादातर कर्मचारी अनजान हैं: 7 लाख रुपये तक का मुफ़्त जीवन बीमा।

अगर आप ईपीएफ सदस्य हैं, तो आप कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (ईपीएफओ) की एक विशेष योजना के अंतर्गत आते हैं जो आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। इस लाभ को कर्मचारी जमा लिंक्ड बीमा (ईडीएलआई) योजना कहा जाता है। इस योजना की सबसे खास बात यह है कि इसमें कर्मचारी के वेतन से एक भी पैसा नहीं काटा जाता। इस बीमा का पूरा खर्च कंपनी वहन करती है।

ईडीएलआई, या “कर्मचारी जमा लिंक्ड बीमा”, ईपीएफओ द्वारा अपने सभी सदस्यों को प्रदान की जाने वाली एक जीवन बीमा पॉलिसी है। यह ईपीएफ और ईपीएस (कर्मचारी पेंशन योजना) के साथ उपलब्ध तीसरा प्रमुख लाभ है। जैसा कि नाम से ही स्पष्ट है, यह आपके पीएफ खाते से जुड़ा होता है। जब तक आप एक सक्रिय ईपीएफ सदस्य हैं, तब तक आप इस बीमा के अंतर्गत आते हैं।

लोग अक्सर सोचते हैं कि बीमा है तो प्रीमियम भी देना होगा। लेकिन ऐसा नहीं है। इस योजना का पूरा प्रीमियम आपकी कंपनी, यानी आपका नियोक्ता, भरता है। नियमों के अनुसार, नियोक्ता हर महीने आपके वेतन (बेसिक+डीए) का 0.5% EDLI योजना में जमा करता है। कर्मचारी के वेतन से कोई कटौती नहीं होती, इसलिए यह आपके लिए पूरी तरह से निःशुल्क है। संगठित क्षेत्र में काम करने वाले लाखों कर्मचारियों को बुनियादी सामाजिक सुरक्षा कवच प्रदान करने के उद्देश्य से इस योजना की शुरुआत की गई थी।

यह बीमा कवर कर्मचारी की सेवाकाल के दौरान मृत्यु होने पर सक्रिय हो जाता है। यानी, अगर दुर्भाग्यवश किसी कर्मचारी की नौकरी के दौरान मृत्यु हो जाती है (चाहे वह कार्यालय में हो, घर पर हो या छुट्टी पर हो), तो बीमित राशि उसके परिवार या नामित व्यक्ति को वितरित की जाती है। यह योजना इसलिए महत्वपूर्ण है क्योंकि यह अचानक वित्तीय संकट की स्थिति में परिवार को तत्काल राहत प्रदान करती है।

इस योजना के तहत न्यूनतम 2.5 लाख रुपये और अधिकतम 7 लाख रुपये की राशि उपलब्ध है। यह राशि कर्मचारी के पिछले 12 महीनों के वेतन और उनके पीएफ खाते में शेष राशि के आधार पर तय की जाती है। इस योजना का लाभ हर उस कर्मचारी को मिलता है जिसका पीएफ कटता है, चाहे वे स्थायी कर्मचारी हों या अनुबंध पर काम कर रहे हों। अगर आपका पीएफ खाता है, तो आप ईडीएलआई के सदस्य हैं। हालाँकि, यह योजना असम के चाय बागान श्रमिकों पर लागू नहीं है; उनके लिए अलग प्रावधान हैं।

कर्मचारियों के हितों की रक्षा के लिए ईपीएफओ ने इस योजना के संबंध में कड़े नियम बनाए हैं। नियोक्ता की एकमात्र ज़िम्मेदारी प्रत्येक कर्मचारी के लिए ईडीएलआई अंशदान का 0.5% समय पर जमा करना है। यदि कोई नियोक्ता ऐसा करने में विफल रहता है या लापरवाही बरतता है, तो उस पर 1% मासिक जुर्माना लगाया जाता है। नियोक्ता को यह जुर्माना अपनी जेब से देना होता है, जिसकी वसूली वह कर्मचारी से नहीं कर सकता।

हालाँकि, कुछ स्थितियों में, जैसे कि किसी कंपनी को गंभीर वित्तीय संकट या प्रबंधन संबंधी बड़ी समस्या का सामना करना पड़ रहा हो, बोर्ड इस जुर्माने को कम या माफ कर सकता है, लेकिन यह एक अपवाद है। इस योजना का मुख्य उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि कर्मचारी के परिवार को ज़रूरत के समय आर्थिक सहायता प्राप्त करने में कोई बाधा न आए। दावे की प्रक्रिया भी काफी सरल है। नामांकित व्यक्ति या कानूनी उत्तराधिकारी द्वारा दावे के 20 दिनों के भीतर बीमा राशि का भुगतान करने का प्रावधान है।

अब सबसे अहम सवाल यह है कि 7 लाख रुपये की यह अधिकतम राशि कैसे तय होती है? बीमित राशि की गणना दो हिस्सों में की जाती है। पहला हिस्सा कर्मचारी के पिछले 12 महीनों के औसत मासिक वेतन पर आधारित होता है, और दूसरा हिस्सा उसके पीएफ खाते में जमा राशि पर आधारित होता है।

गणना का सूत्र इस प्रकार है: (पिछले 12 महीनों का औसत मासिक वेतन x 35) + (पीएफ खाते में शेष राशि का 50%)। ध्यान दें कि औसत मासिक वेतन की गणना की अधिकतम सीमा 15,000 रुपये है। इसी प्रकार, पीएफ शेष राशि वाले हिस्से की अधिकतम सीमा 1.75 लाख रुपये है। इस प्रकार, (15,000 x 35) = 5,25,000 रुपये + 1,75,000 रुपये = 7,00,000 रुपये।